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Cartão de Credito
Cartões de Credito (Jose Carlos Fagundes Cunha)É muito comum notar cada vez mais brasileiros usando o cartão de crédito, dada a facilidade e a falta de burocracia. quais os cuidados que devem ser tomados pelo consumidor? Isso não pode ser perigoso?
O chamado dinheiro de plástico é uma das formas de mais populares de crédito nos dias de hoje, o que, confesso, me assusta um pouco porque vejo as pessoas se endividando, usando o cartão de crédito como sendo um segundo salário...
Como aprender a usar bem o cartão de crédito e evitar suas armadilhas?
Uma telespectadora nos ligou dizendo que recebeu um cartão de crédito sem solicitar. O que ela deve fazer para cancelá-lo?
E caso o consumidor entenda que o valor da fatura esta muito alto, administrativamente é muito difícil que a administradora reduza o valor. não conseguindo resolver esta situação administrativamente é possível entrar na justiça?
Dr. quais os tipos de multas que podem gerar o cartão não pago?
Os cartões de loja podem ser tidos como de credito?
Quando existem cobranças indevidas?
Se você tem credito, seu cartão não esta bloqueado e você passa um cartão na loja por não conseguir pagar o que fazer?
O que fazer quando recebemos cartões não solicitados?
Como é esta historia dos cartões de credito? Muitas pessoas te procuram por não saber usar exatamente da forma correta os cartões?
Exatamente , a gente percebe isso ai porque o cartão de credito na verdade ele tem uma serie de facilidades, o parcelamento , o saque emergencial e a gente acaba muitas vezes abusando dessas facilidades e criando uma verdadeira bola de neve, muitas vezes difícil de se administrar.
Qual a forma correta de se usar um cartão de credito ? Porque, quem tem cartão de credito normalmente já esta enfocado , a grande maioria pelo menos já não conseguem pagar. Só pagam a taxa mínima , e nunca conseguem pagar a taxa máxima e sempre tem essa dificuldade.
O problema do cartão de credito é justamente isso , essa facilidade,ou essa armadilha que ele trás pra nós. Então antes dele chegar nessa faze de dever pra Deus e todo mundo ele deve ter pra si algumas regrinhas básicas, por exemplo, uma delas é nunca pagar a taxa mínima do cartão que varia entre 10 e 20% da fatura. A taxa do cartão de credito hoje é superior a 250% ao ano,é uma das maiores do mercado, então certamente se hoje você tem no mês de julho uma dificuldade financeira é provável que no mês que vem você continue com a mesma dificuldade só que com uma fatura muito maior. O que vai te trazer muito atrapalho. Então respeite a data de vencimento procure pagar em dia, caso a data não lhe seja conveniente procure a administrador do cartão e faça a alterarão a adequação, afinal de contas é um serviço que eles estão lhe prestando, não é nenhum favor, ele podem fazer essa alteração. Cuidado com o cartão , é aquele tratamento de choque , procure sair um dia sem o cartão , dois dias, quem sabe uma semana, daí quando você ver você passou um mês sem o cartão. Evite substituir dinheiro vivo pelo cartão, se você sai com 10,20,50reais no bolso é aquilo que você vai gastar. Se você sai com o cartão no bolso, que perigo né?
Não é um pouco perigoso fazer solicitações de cartões de crédito, porque hoje quase não existe nenhum tipo de meio pra barrar o uso de cartão. São poucos documentos exigidos, quase nenhum e o uso discriminado disso, e quando a pessoa vai ver já está extremamente enforcada. Isso não é um pouco perigoso?
Bastante. Nós atendemos muitas pessoas no escritório , recebemos muitos clientes que tem um cartão de titularidade dele, mas que não foi ele quem pediu. Porque por telefone, você se fazendo passar por determinada pessoa você consegue esse cartão. Lógico é rastreável esse cartão foi entregue pra alguém, em algum determinado endereço, mas basta você ter o nome, nascimento e CPF de alguém que você consegue um cartão em nome dele, até que se detecte a fraude podem se criar problemas, que são sanados , mas é uma dor de cabeça a mais. Agora as administradoras de cartão que na verdade elas desempenham uma estratégia de marketing muito agressiva , hoje ao invés de você pedir o cartão, você recebe o cartão em casa. Pronto ali , pra que você de o retorno, libere o cartão e comece a gastar. Caso você receba um cartão em casa, sem que tenha solicitado , você pode a qualquer momento cancelá-lo. Ma verdade a orientação que a gente dá é que você destrua o cartão , e envie o cartão destruído pra administradora com uma carta de recebimento. Inclusive pedindo pra que o seu nome seja retirado do cadastro da empresa pra que em futuras promoções digamos assim você não receba um outro cartão. O simples fato de receber o cartão , não gera qualquer despesa pro consumidor , ele não pode ser cobrado pela primeira unidade que nós freqüentemente vemos. Recebi o cartão, não solicitei ,devolvo , peço inclusive o reembolso por essa correspondência que você mandou com o aviso de recebimento, pede a exclusão do seu e você tem a certeza que não tem responsabilidade nenhum, pra com o administrador do cartão.
Hoje, existem os limites, limite no banco, limite no cartão... isso pode gerar uma súbita vontade de utilizar o cartão de crédito como se fosse um segundo salário. Porque essa é a questão, vira um segundo salário, vira um 13º adiantadíssimo.
É, acaba o mês mas o salário continua , bom seria isso. Na verdade a grande oferta de dinheiro , de parcelamento que é o perigo pro trabalhador, pro consumidor em geral. A prevenção seria justamente essa. Geralmente as nossas dificuldades começam não pela falta de dinheiro, mas pela falta de planejamento. Assim como tem gente que tem uma serie de problemas por causa do cartão ‘ah me perdi, gastei de mais, estou devendo em tantos cartões, em tantos bancos’. A gente sabe que existem pessoas que conseguem se regrar, e inclusive trabalhar com as promoções do próprio dinheiro de plástico , com o próprio cartão de credito. O teu cartão oferece lá 10 dias sem juros , existem pessoas assim, que são disciplinadas o suficiente pra trabalhar com esses 10 dias, dia da fatura paga uma totalidade dela. Entram no limite pelo cheque especial, mas em determinados bancos você tem de 15 a 20 dias sem juros, também começam a administrar e começam a ganhar com isso ai. É perfeitamente possível, falta para nós organização.
Eu tenho um cartão de credito de um determinado banco , e eles cobram uma taxa anual de um clube de benefícios então assim,eu não pago, porque eu uso aquele cartão de crédito e pago em dia. Então todo ano que tenho que ligar e reclamar dessa cobrança, isso é correto?
Não é correto, essa cobrança está irregular o primeiro contato seria através de telefone pedindo sempre o nome do atendente e o numero de protocolo da ligação que ela fez. A tentativa administrativa, na grande maioria resolve isso, só que ela tem que por um fim nisso, pois pelo o que a telespectadora falou isso é reincidente , é praticamente toda vez que ela chega pra pagar a fatura existe essa cobrança, não resolvendo entre com uma ação no juizado especial cível, ela não tem a necessidade nem da contratação de um advogado. Caso persista ou a diferença seja muito elevada, contrate um advogado. Ele vai conseguir o ressarcimento dessa cobrança e até um ressarcimento por danos morais e materiais.
Como que a gente pode evitar as armadilhas do cartão de credito? Existem macetes ?
Não existe Papai Noel. Então não existe cartão de credito que não esteja de olho no seu bolso. Você tem que ter pra si a questão da organização como a gente falou. Vou fazer o uso do cartão? Vou, desde que eu possa pagar a totalidade da fatura no próximo mês. Essa é a regra principal. Não conte com o cartão, como um salário extra como você mesma comentou, usou, tem que ser pago. Eu acho que a principio seria isso aí. A questão das revisões das taxas de juro, essas também são possíveis caso você já tenha o problema em andamento você consegue através de uma ação judicial pedir o recalculo da sua fatura , um parcelamento, e uma liquidação um encerramento , em que você deixa de usar o cartão de crédito.
Quais os tipos de multas que podem gerar um cartão de crédito?
Seria o juro e a mora. O juízo já vem implícito ali no caso de atraso, e a mora pela inadimplência. Só que é como eu falei, ela é pior que um limite de banco, hoje ela esta em torno de 250% ao ano. Então em um curto espaço de tempo, você quadruplica aquilo que você estava devendo. Se você já tinha dificuldade em pagar a fatura, tanto que vinha pagando o mínimo, se deixar de pagar, é uma situação bastante complicada.
Cartões de loja, eles podem ter tido como de crédito?
Sim, porque até existe geralmente uma parceria entre a loja e alguma administradora do cartão. Esses saques emergenciais se nós formos fazer um levantamento, eles correspondem a 95% das reclamações contra as administradoras. Nem é tanto aquela televisão, aquela geladeira que você comprou no cartão. O que origina esse problema com o cartão são os socorros que as pessoas buscam com os saques emergenciais. E o cartão se aproveita dessa fragilidade econômica ou até desconhecimento da pessoa e cobra caro por isso.
Que tipo de cobrança um cartão de loja pode fazer , além é claro do valor cobrado em si?
Só uma observação que acho que vale a pena. A grande parte dos cartões que prevê a não cobrança da anuidade, ele de fato não lhe cobra a anuidade desde que você use o cartão. Quer dizer, ele te induz ao erro e é uma propaganda que normalmente você não vê essa observação no roda pé. ‘anuidade grátis, desde que você use o cartão’, ‘puxa então é gratis’, não é bem assim. Na questão das cobranças não existe desconto, o cartão então ele vem com a fatura , encima disso pode ser cobrado o juro, e a mora,nada mais. Não tenha a ilusão de que os juros de 12% ao ano, como é imposto na nossa constituição é aplicada no caso do cartão. Você consegue sim discutir o excesso de juro, a cobrança do juro sobre o juro , mas infelizmente na pratica não conseguimos reduzir a 12% ao ano.
Quando você tem cobranças indevidas no cartão de crédito, qual a medida que a pessoa deve tomar?
Você tem que ser um consumidor atuante, qualquer acordo descumprido qualquer valor indevido você deve reclamar, mesmo que não queira se desfazer do cartão. O primeiro passo seria pedir um estrato analítico pra administradora, ali viria desde o inicio da sua relação com o cartão , todas as compras feitas, e todos os valores pagos e evidentemente a taxa de juros aplicada em cima de um possível atraso. Peça um recalculo , faça com algum programa na Internet, ou através de um contador caso perceba alguma disparidade, algum excesso , alguma vantagem abusiva por parte do cartão tente administrativamente. Infelizmente a gente vê que a maioria das pessoas não obtém muito êxito com a parte administrativa. Contrate um advogado ingresse com uma ação. Você certamente vai ter sucesso. O próprio cartão ele busca na verdade fazer uma composição de acordo, ele prefere não perder o cliente.
O que você deve fazer pra se redimir das administradoras, que muitas vezes pode ser um erro interno.
Na grande maioria das vezes é, então você nesse caso tem que fazer prova ao seu favor. Guarda o orçamento da compra , guarde o pedido , e ingresse com uma ação indenizatória por danos morais e materiais contra a administradora do cartão. ‘a foi um problema do sistema’, o problema do sistema é problema da administradora. Ninguém sabe o quanto vale aquela situação pela qual você passou. Ingresse com um pedido de indenização e você terá sucesso, te garanto isso.